Comment investir son argent ? Un guide complet pour diversifier vos placements

Comment investir son argent ? C’est une étape indispensable pour faire grandir son patrimoine et accéder à la sécurité financière. À notre époque, le monde de l’investissement comprend de nombreuses options intéressantes. La bourse, l’immobilier, les métaux précieux et les cryptomonnaies sont les véhicules d’investissement les plus connus. Il est important de définir ses propres objectifs financiers avant de commencer à investir son argent. Investisseur débutant ou confirmé ? Ce guide vous montre les meilleures manières d’investir votre argent et vous aidera à comprendre comment investir efficacement votre argent.

La Bourse: Faire fructifier son argent à travers le CTO et le PEA

Investir en Bourse peut offrir des courbes de croissance attrayantes. Certains indices connaissent des croissances très fortes, comme par exemple l’ETF Lyxor UCITS CAC 40 qui a réalisé +19% de croissance pour l’année 2023. Avec une croissance pareille, vous doublez la valeur de votre capital en 5 ans. Il existe plusieurs moyens d’investir en bourse. Les plus courants en France sont le Compte Titre (CTO) et le Plan d’Épargne en Actions (PEA).

1. Le Compte Titre

Le compte titre est un compte de dépôt qui permet d’investir dans une large gamme d’instruments financiers tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les produits dérivés. Voici quelques caractéristiques clés:

• Flexibilité: Le compte titre n’a pas de restrictions concernant les sociétés dans lesquelles vous pouvez investir ou le nombre de transactions que vous pouvez effectuer.
• Fiscalité: Les gains réalisés sur le compte titre sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. En France, la flat tax s’élève à 30% sur les plu-values et les dividendes.
• Accessibilité: La plupart des courtiers en ligne offrent des comptes titres sans frais, ce qui rend l’accès à la Bourse assez facile pour les investisseurs.

2. Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Le PEA est un dispositif fiscal français qui encourage les investissements dans les actions européennes et en particulier les actions Françaises. Il diffère du compte titre de plusieurs façons:

• Limitations d’Investissement: Le PEA est limité aux actions et aux ETF qui investissent principalement dans des sociétés européennes.
• Avantages Fiscaux: Après 5 ans de détention, les gains réalisés dans votre PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu. En revanche vous devez tout de même vous acquitter de votre prélèvements sociaux, qui s’élèvent à 17,2%. Les dividendes ne sont pas taxés tant qu’ils restent au sein de votre PEA.
• Plafond de dépôt: Il existe des plafonds sur les montants que vous pouvez investir dans un PEA, qui diffèrent selon le type de plan: PEA

Investir dans l’Immobilier

Investir dans l’immobilier est souvent considéré comme un moyen solide de placer son argent. Avec le potentiel d’appréciation des biens immobilier, des revenus locatifs et des avantages fiscaux, l’immobilier est une composante essentielle de tout portefeuille d’investissement bien diversifié.

1. Investissement locatif

Acheter un bien immobilier pour le louer est une stratégie courante. Par exemple, si vous achetez un appartement pour 200 000 € et que vous le louez 1 200 € par mois, vous pouvez générer un revenu locatif annuel de 14 400 €, soit 7,2% de rendement annuel. Ce rendement est bien supérieur aux taux proposés par le Livret A, généralement compris entre 0,5% et 2%.

• Revenus Locatifs: Le loyer que vous percevez peut couvrir votre prêt à la banque, le coût d’entretien et vous laisser un petit profit.
• Appréciation: Avec le temps, la valeur de l’appartement peut augmenter. Si le marché immobilier augmente de 3% par an, votre bien pourrait valoir 206 000 € un an après son achat.

2. Investissement dans des SCPI

Le sigle SCPI est ce qui désigne les Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Opter pour les SCPI permet d’investir dans l’immobilier, sans avoir à acheter et gérer une propriété physique.

• Accessibilité: Vous pouvez investir dans une SCPI avec un capital de départ réduit. Moins de 1 000€ suffisent pour commencer à investir dans les SCPI.
• Diversité: Les SCPI investissent dans différents types de biens, réduisant ainsi le risque de pertes.
• Rendement: Les SCPI offrent un rendement de 3% à 6% par an, selon la société et le type d’immobilier géré par celle-ci.

3. Investir dans les REITs

Les REITs (de l’anglais Real Estate Investment Trusts) sont des sociétés qui possèdent, exploitent et financent des biens immobiliers productifs de revenus. Elles sont une autre option accessible pour investir dans l’immobilier sans posséder de biens physiques. Contrairement aux SCPI, il est beaucoup plus facile d’investir dans les REITs car il s’agit de sociétés cotées en bourse. Par exemple, on peut retrouver Nexity, Realty Income ou encore WP Carey, des sociétés très connus dans le milieu des REITs.

• Accessibilité: Vous pouvez investir dans un REIT à partir de 10€ sur les marchés boursiers. Nous vous recommandons d’ailleurs le courtier Degiro pour investir dans les REITs sans frais cachés.
• Diversification: Les REITs investissent souvent dans de nombreux types de propriétés (résidentiels, professionnels, hospitalier, etc), diluant ainsi le risque.
• Liquidité: Contrairement à l’immobilier physique, vos investissements dans les REITs peuvent être achetés et vendus très facilement et rapidement sur les marchés boursiers.

Les Métaux Précieux

1. Investir dans l’Or

L’or, connu pour sa beauté éternelle et son lustre, est non seulement un symbole de prestige mais aussi une valeur refuge privilégiée par les investisseurs. Sa valeur intrinsèque et sa demande mondiale croissante en font un choix populaire en tant que valeur défensive pour diversifier ses investissements.

• Stabilité: Dans un monde financier imprévisible, l’or a souvent démontré sa résilience aux périodes de trouble. Pendant la crise du COVID-19 en 2020, alors que le marché mondial s’effondrait, le prix de l’or a augmenté de 28%. Cela montre que l’or peut être une option stable pour protéger votre capital lors des crises mondiales.
• Liquidité: L’or est demandé partout dans le monde, et son marché actif garantit qu’il peut être vendu rapidement. Chez Godot et Fils Lille, nous rachetons l’or au meilleur prix, sous toutes ses formes: bijoux en or, pièces d’or et lingots d’or.

2. Investir dans l’Argent

Contrairement à l’or, l’argent métal est souvent négligé. Mais il offre des avantages uniques qui peuvent être attrayants pour les investisseurs de tous niveaux.

• Accessibilité: Le prix de l’argent est nettement plus abordable, ce qui le rend accessible à un plus grand nombre d’investisseurs. Chez Godot et Fils, nous offrons également des options pour acheter et vendre de l’argent.
• Liquide: L’argent est largement moins cher que l’or, ce qui en fait un métal très facile à échanger. Acheter des pièces, bijoux et lingots en argent est donc un moyen judicieux de placer une partie de votre capital pour les périodes d’incertitude.

3. La Numismatique

La numismatique, l’art de collectionner des pièces de monnaie anciennes, peut être un passe-temps enrichissant. Mais il s’agit surtout d’une forme d’investissement sur des bouts d’Histoire.

• Valeur Historique: Les pièces de monnaie anciennes ou rares peuvent valoir bien plus que leur poids en or ou en argent. Chez Godot et Fils Lille, nous estimons gratuitement vos numismatiques. Nous aidons les collectionneurs à comprendre la valeur exacte de leurs pièces anciennes.
• Beauté et Art: Les pièces de monnaie peuvent être appréciées non seulement pour leur valeur monétaire mais aussi pour leur valeur artistique et historique. La possession de numismatiques peut-être une façon intelligente de diversifier ses investissements.

Les Cryptomonnaies

Dans le paysage financier en constante évolution, l’émergence des cryptomonnaies a introduit une toute nouvelle dimension technologique à l’investissement. Avec la promesse d’une décentralisation et d’une sécurité améliorée, les cryptomonnaies sont devenues un véhicule d’investissement prisé, surtout pour les nouvelles générations d’investisseurs.

1. Qu’est-ce que la Cryptomonnaie ?

Les cryptomonnaies sont des monnaies numériques qui utilisent la cryptographie pour sécuriser les transactions et contrôler la création de nouvelles unités de crypto. Contrairement aux monnaies traditionnelles, elles fonctionnent sur une technologie appelée la blockchain, qui est un registre public dans laquelle toutes les transactions d’une cryptomonnaie sont enregistrées.

2. Investir dans les Cryptomonnaies

• Potentiel de Croissance: Les cryptomonnaies, bien que volatiles, montrent un potentiel de croissance significatif tous les 3/4 ans. Le Bitcoin, la première et la plus célèbre des cryptomonnaies, a vu sa valeur passer de quelques centimes en 2009 à plus de 60 000€ en 2021.
• Diversification: Il existe des milliers de cryptomonnaies disponibles, il y a beaucoup d’options pour la diversification. Que vous investissiez dans des cryptomonnaies fortes comme Bitcoin, ou que vous exploriez des cryptos moins connues, il existe des opportunités dans ce marché en pleine expansion.
• Accessibilité: Les cryptomonnaies peuvent être achetées et vendues par presque tout le monde, avec une simple connexion Internet et un portefeuille numérique. Crypto.com est l’une des meilleurs plateformes pour investir dans les cryptomonnaies en toute sécurité à frais réduits.

3. Risques et Considérations

Les prix des cryptomonnaies peuvent être extrêmement volatils. Cela peut conduire à des gains substantiels mais aussi à des pertes importantes. Il est donc important de prendre vos dispositions en investissant uniquement des montants que vous êtes prêts à risquer dans ce marché hyper volatile.

Régulation et Sécurité: Les questions de régulation et de sécurité sont prévalantes dans l’espace des cryptomonnaies. La nature décentralisée peut poser des défis en matière de réglementation, et il y a déjà eu des cas de piratages de grandes plateformes d’échange tels que FTX, plateforme fermée depuis 2022.

En Résumé

Investir son argent est une décision qui nécessite une compréhension des différentes options disponibles. Que ce soit à travers la bourse, l’immobilier, les métaux précieux, ou les opportunités émergentes comme les cryptomonnaies, chaque véhicule d’investissement offre des avantages et des risques uniques.

En ce qui concerne les métaux précieux, l’expertise est essentielle. C’est là que Godot et Fils Lille se distingue. Spécialisés exclusivement dans le négoce de métaux précieux, notre équipe vous guide dans vos projets d’investissements. Nous sommes là pour vous aider dans vos investissements en or et argent. Bénéficiez de notre expertise gratuite sur vos bijoux en or. Nous rachetons également vos produits en or et argent, tels que les bijoux, pièces, lingots, pépites, et montres.